Ο νόμος «Ηρακλής ΙΙΙ» για την παροχή εγγύησης του Δημοσίου σε τιτλοποιήσεις «κόκκινων» δανείων των τραπεζών, κατόπιν της έγκρισης της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, ψηφίστηκε από τη Βουλή στις 4 Δεκεμβρίου 2023 και ενώ οι τράπεζες δήλωναν «έτοιμες από καιρό» να τον αξιοποιήσουν, μέχρι στιγμής έχουν κατατεθεί αιτήματα μόνο για τις εκκρεμούσες εδώ και σχεδόν 2 χρόνια τιτλοποιήσεις της Πειραιώς (Sunrise III) και της Εθνικής (Frontier II), ενώ μια άλλη εκκρεμούσα τιτλοποίηση, η Solar, δεν έχει καταθέσει ακόμη αίτηση.
Ο νέος Ηρακλής έρχεται να τακτοποιήσει την εκκρεμότητα με τις παλαιότερες τιτλοποιήσεις των τραπεζών Εθνικής (Frontier IΙ 1 δισ. ευρώ) και Πειραιώς (Sunrise III 0,5 δισ. ευρώ), που είχαν προλάβει να υποβάλουν αίτηση στον Ηρακλή ΙΙ για παροχή κρατικών εγγυήσεων (για τα senior ομόλογα των τιτλοποιήσεων), αλλά για μια σειρά από λόγους (με πιο βασικό την καθυστέρηση πέριξ των τότε αιτιάσεων της Eurostat για εγγραφή στο χρέος), το πρόγραμμα έληξε με τα παραπάνω προγράμματα να μένουν παγωμένα μέχρι σήμερα (σε ό,τι αφορά την κάλυψη από εγγυήσεις).
Τώρα το νέο σχήμα, αφού συμπεριλάβει τα παραπάνω deals, καθώς επίσης και το κοινοπρακτικό Solar, ύψους 1,2 δισ. ευρώ (τιτλοποίηση και των τεσσάρων συστημικών Εθνική, Alpha, Eurobank, Πειραιώς), θα αφήσει χώρο για τα «κόκκινα» δάνεια των δύο υπό συγχώνευση τραπεζών, Αttica Bank και Παγκρήτιας, που ετοιμάζονται για τη δημιουργία του πέμπτου μεγαλύτερου πόλου στην τραπεζική αγορά.
Σήμερα και οι δύο αυτές τράπεζες είναι αντιμέτωπες με ένα πραγματικά «βουνό» από «κόκκινα» δάνεια, με αποτέλεσμα οι δείκτες NPE να είναι πάνω από 65%. Ο Ηρακλής ΙΙΙ έρχεται να λύσει αυτό το πρόβλημα, διευκολύνοντας την πώληση ή τιτλοποίηση χαρτοφυλακίων «κόκκινων» δανείων με το μοναδικό για τους διεθνείς επενδυτές δέλεαρ των κρατικών εγγυήσεων.
Από τον τραπεζικό χώρο εκπορεύονται ήδη αιτήματα αφενός για διπλασιασμό του ύψους των εγγυήσεων του «Ηρακλής ΙΙΙ» από 2 σε 4 δισ. ευρώ και αφετέρου για παράταση της ισχύος του νόμου πέραν της 31ης Δεκεμβρίου 2024.
Οι ρυθμίσεις για τον «Ηρακλή ΙΙΙ» προβλέπουν ως ανώτατο όριο χορήγησης κρατικών εγγυήσεων τα 2 δισ. ευρώ και διάρκεια του προγράμματος έως τις 31/12/2024. Στο διάστημα αυτό, θα πρέπει να υποβληθούν και τα αιτήματα για ένταξη τιτλοποιήσεων από πλευράς τραπεζών.
Εκτός από τις συναλλαγές που έμειναν σε εκκρεμότητα από το προηγούμενο πρόγραμμα, οι τράπεζες σχεδιάζουν να εντάξουν και νέα χαρτοφυλάκια μη εξυπηρετούμενων δανείων, προκειμένου να δημιουργηθεί ο αναγκαίος χώρος ώστε ο δείκτης NPEs των συστημικών τραπεζών να μειωθεί από το 5% που είναι σήμερα, στο 3% στο τέλος του έτους.
Οι τράπεζες ασκούν πιέσεις στο Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας & Οικονομικών να διευρύνει τις κρατικές εγγυήσεις στον Ηρακλή ΙΙΙ κατά 1 δισ. ευρώ -στα 3 δισ. ευρώ συνολικά.
Διαφορετικά, υποστηρίζουν υψηλόβαθμες πηγές του κλάδου, δεν θα υπάρξει χώρος για άλλη τιτλοποίηση πέραν των Frontier II, Sunrise III, Solar και τις τιτλοποιήσεις Attica-Παγκρήτια.
Μέσα ενημέρωσης, κυβέρνηση και τράπεζες παρουσιάζουν το πρόβλημα των κόκκινων δανείων ως κάτι που έρχεται από το παρελθόν.
Η πραγματικότητα όμως είναι ότι συνεχίζεται το διαρκές πλιάτσικο της λαϊκής κατοικίας και του μόχθου των μικρομεσαίων.
Όπως αναφέρει σε ανακοίνωσή του το Μέρα 25: «Οι τραπεζίτες και τα funds βγάζουν πολλά λεφτά από την απάτη τιτλοποίησης των κόκκινων δανείων που λέγεται ΗΡΑΚΛΗΣ. Για αυτό κάνουν το παν για να διατηρηθεί αυτό το σχήμα, για αυτό το ανατροφοδοτούν με περισσότερες κρατικές εγγυήσεις (άλλα τρία δισ ευρώ προβλέπει η κυβέρνηση Μητσοτάκη ζεστών κρατικών εγγυήσεων), για αυτό η κυβέρνηση νομοθετεί διαρκώς υπέρ τραπεζιτών και funds. Εμείς επιμένουμε: δεν μπορεί να υπάρξει αγοραία λύση στο πρόβλημα των κόκκινων δανείων. Η αγορά, δηλαδή τραπεζίτες και funds έχουν όφελος από την διατήρηση του προβλήματος και την διαρκή του ανατροφοδότηση.
Μόνη λύση, η δημιουργία δημόσιου φορέα διαχείρισης, που θα απαγορεύσει τους πλειστηριασμούς, θα διασφαλίσει την περιουσία και την στέγη των δανειοληπτών και θα βγάλει την αγορά από το πλάνο.»